用SWIFT给Wise付款，最终到账金额不一定等于你从银行汇出的金额。差额通常来自两处：汇出行和中间行收取的转账费用，以及Wise按地区和币种可能收取的SWIFT收款费。汇款时选OUR还是SHA，主要影响中间行会不会从汇款本金里扣费。
OUR与SHA分别改变了什么
OUR和SHA是SWIFT汇款里的费用承担方式，作用点在于中间行扣费从哪笔钱里出。
选OUR，表示汇款人承担转账费用。汇出行把费用另算，让汇款本金尽量完整地发出去。Wise的建议是：如果希望Wise收到转账的准确金额，应当请银行按汇款人承担全部转账费用的方式办理，也就是做一笔OUR汇款。这里的主语需要看清：是汇款人承担费用，不是银行替你出钱，钱仍然从你这边出。
选SHA，则是费用分摊。汇出行先收走自己那份，中间行经手时再从汇款金额里扣走它们的费用，Wise收到的钱就会少于你填写的汇款金额。Wise的表述很直接：SHA汇款下，中间行会从汇出金额中扣费，Wise收到的钱会更少。
但OUR不等于“全程零费用”。Wise说明，银行和经手资金的中间行可能各自收费，Wise无法控制这些额外费用。OUR解决的是中间行是否从本金里扣费，至于路径上各环节实际怎么操作，仍取决于银行的处理方式。另外，Wise可能根据地区和币种收取额外的SWIFT收款费，这笔费用发生在收款环节，和汇款方选OUR还是SHA不是同一件事。因此不能仅凭选了OUR就判断净到账金额，也不能据此断定费用已经全部包含。
一个教学算例
假设你要给Wise汇1000个货币单位，中间行按10个单位收费。这是纯数学演示，忽略其他费用，也不代表任何真实银行的费率。
| 费用方式 | 中间行扣费 | Wise收到 | 说明 |
|---|---|---|---|
| SHA | 从1000里扣10 | 990 | 中间行从本金扣费，到账缩水 |
| OUR | 汇款人另行承担10 | 1000 | 本金完整发出，但你可能另外付了10 |
如果这1000是你为了满足某笔转账的“全额到账”要求而汇的，SHA路径下只到990，可能就不够。尤其当你使用锁定汇率时，Wise要求在规定期限内收到转账的全额，才会按锁定汇率处理；只收到部分款项，汇率保障就不成立。也就是说，SHA扣掉的那一小笔，不只是金额差，还可能连带影响你原本锁定的汇率条件。如果目标金额需要1000到账，少10就可能不满足锁汇或全额到账的要求。
到账时间
SWIFT汇款通常需要1–6个工作日到达Wise，时区差异或经手银行较多时还可能更久。这是通常情况，不是保证时限。安排资金时，不要把这段时间当成确定值。
核对时看哪些字段
汇款前后留好三样信息，事后核对会清楚很多：
- 汇出金额：你实际从银行账户付出的本金。
- 费用承担方式：OUR还是SHA，以及银行回单上如何标注。
- 实收金额：Wise侧显示的到账数额。
把这三者放在一起看，只能发现差额存在，不能直接定位是哪一家扣了费。要判断差额来源，还需要汇出行和中间行的费用明细，以及Wise侧是否收取了SWIFT收款费。若你依赖锁定汇率，还要确认Wise是否在期限内收到了全额，这决定了你拿到的是锁定汇率，还是资金到账时的实时中间价。
怎么选
想尽量避免中间行从本金里扣费，可以选OUR，并要求银行按汇款人承担全部转账费用的方式办理。但Wise可能另收的收款费不受这一选择左右，1–6个工作日也只是通常时效。SHA的代价是到账金额可能缩水，缩水幅度取决于中间行，且可能影响全额到账和锁汇条件。如果你的转账对到账金额有精确要求，尤其是配合锁定汇率时，选OUR并确认Wise实际收到的金额，比单纯看汇出金额更可靠。